美团涉水支付惹风波绕道BAT

　　记者联系了美团相关负责人，对方表示，银行卡支付是对支付宝微信的补充，而非刚上线的功能。仅是通过合作方支付通道完成电商交易环节。

 

　　牌照质疑

 

　　美团在平台内部的支付结算是否合规？

 

　　一位不愿具名的资深支付业人士来看，美团此次涉及的支付业务，通俗来讲可以算一种“体内支付”，属于监管层面的擦边球。美团用户直接绑定银行卡，通过银行“快捷支付”方式进行消费——由短信验证后设置一个基于美团平台的支付密码，就可以直接从卡内扣款。美团平台上的商户，如果认定为美团会员与加盟商户达成某种经营从属协议，那么资金通过快捷支付方式从用户银行账户进入美团再流向美团商户，可以算做一种“体内支付”。

 

　　业内观点认为，从资金流向来看，“用户——平台——商家”的过程是目前整个O2O行业内通行的资金流向过程。以滴滴、携程、唯品会等互联网公司为例，其在平台上都提供了“钱包”或类似服务，也就是说，用户可以在上述平台上进行消费、充值等行为。

 

　　资深支付业内人士看来，虽然美团的业务是否算违规需要监管层去判定，但这种做法客观上积蓄了风险。该人士认为：通过绑定银行卡，美团作为一个不具有第三方支付资质的平台，将会有大量客户数据沉积在体系内，一旦风控不利，将会加大客户账单、银行短信、验证码甚至交易数据的泄露风险。而正规的第三方支付机构在央行的监管范围之内，有一系列强制要求，比如2亿元保证金等硬性规定，平台资金会有相对严格的监管方式。

 

　　绕道阻力

 

　　虽然美团支付是否合规有待监管层判定，但其希望绕道支付宝、微信截流资金，不再“受制于人”的心思却再明确不过。

 

　　前述资深支付业人士告诉记者，以新美大占据国内70%O2O市场份额的体量来看，在其平台内每天将产生巨额金流，如果能将这部分金流留存在自己体内，将产生巨大利润。“即使按照T+1方式进行结算，那么资金也能在美团平台有24小时留存，这个时间段内，可以通过隔夜拆借、长短期错配等多种方式进行理财操作，受益可观。”该人士认为。

 

　　而熊万里通过调查指出，用户在美团平台上消费后，美团网将款项支付给商户，从用户支付美团网到美团网支付给商家有至少7天以上的账期，还需要商户主动提现，否则美团网在4周后才会给商户打款，打的款项均是用户消费后需要结算的款项，对于没有消费但用户已经支付给美团网的部分，沉淀收益如利息自然留在了美团网内。

 

　　但自建支付这一步带给美团的显然不止资金沉淀的收益。对美团而言，尽早“绕道”支付宝和微信，更重要的是为了“不受制于人”，拥有更多自主权。

 

　　公开资料显示，中国O2O市场的容量估计为20万亿元，目前O2O的总体市场渗透率不足5%，目前每年的交易额仅为千亿级，具有巨大的增长空间。而阿里系的口碑网、淘点点，百度系的百度糯米、百度外卖等均是美团想要称霸此领域而绕不过去的对手。