2017年12月2日88号杂谈:
损失由谁买单" TITLE="身份证被冒用欠银行9万损失由谁买单" />
2016年9月18日番禺日报
钱夙伟
损失由谁买单" TITLE="身份证被冒用欠银行9万损失由谁买单" />
“规规矩矩做人，本本分分做事……”28岁的小邢怎么也没想到，会被银行追债，而且是欠下4家银行共9万多元，自己却浑然不知。小邢仔细回忆，想起2013年4月西安考研复试住宾馆时丢过身份证。“银行不会单凭一张身份证就给人办信用卡吧？”（9月15日《华商报》）
按规定，如果居民身份证丢失被他人冒用，冒用者及审查部门应承担相应的法律责任，丢失证件者不用承担任何责任。丢失者及时挂失，并在媒体上刊登遗失声明，就已经尽到了自己应尽的法律责任和义务。
按照中国人民银行相关规定，商业银行对存款人的开户申请书填写的事项，以及证明文件的真实性、完整性、合规性，都应认真审查。而早在2011年底，中国人民银行就发布了指导意见，要求各大商业银行从2012年起开展账户核实工作。如今的事实说明，相关银行在操作中有漏洞。
实际上也不难防范。目前已有银行在现有识别手段的基础上，增加人像照片自动比对功能，把现场采集的人像照片和身份证照片进行自动比对，准确率相当高。而更有效的办法应是从源头上做到：身份证挂失即失效。随着实名制的广泛实行和社会网络的进步，随处可见的身份证读卡器大都可以与公安机关的管理系统联网。如果在读卡过程中，能通过搜索比对，直接确认证件是否能够有效使用，则能给各方避免不必要的麻烦。
此外，通过建立丢失、被盗居民身份证信息管理系统，直接比对身份证有效期限的匹配度，就可方便金融、电信行业等机构迅速发现持卡者是否存在冒用行为。当然，这一系统的建成，离不开公众在发现身份证丢失后，及时向警方挂失的行为。
要实现人证合一，归根到底需要依赖技术的进步。无论是信息联网、数据库的建立，还是目前我国已经开展的身份证登记指纹信息工作，只有用新技术打破信息壁垒，才能真正保障公众的权益不受非法侵害。
于当前，身份证管理的技术手段，还不能做到挂失的身份证不被使用。公安部门和银行、通讯部门之间虽然会共享数据，但总有滞后性，无法做到即时共享。那么，在共享数据系统升级之前，如何保证不被冒用，需要银行在加强柜面审核的同时，辅之于相关的技术措施。而这需要银行自担风险的倒逼。因此，必须明确，凡被冒用身份证办理账户，一切后果，应由银行承担。
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