一座座精美的古建筑，无不花费大量的人力、物力、财力。婺源的古村落建设得如此气派，古建筑如此丰富珍贵，人们不禁要问，建设资金从何而来？古代婺源，地狭人稠，力耕所出，不足以供。光靠种田养殖，是无论如何聚集不起巨资来建豪宅、修宏祠、铺路桥的。
而古代行政管理体制“政令不下县”，封建政府不会出资修建各类公益设施，连县衙、孔庙、城墙、试院等公共建筑，都是靠募捐建造。如县衙，就在光绪二年，“合邑捐资新造”（民国《县志》），更遑论建筑民宅了。
散布在乡里的祠堂、路桥、水圳等公共建筑，也是民间集资募捐建成的。这些募集、捐助和自造房舍的资金，主要来自商人和官宦两条渠道。可以说，没有商人和仕宦，就没有婺源的古村落与古建筑。
据民国《县志·食货志》记载，明洪武十五年（1382年），全县有田地51.92万亩，而洪武十年，人口已达13.0683万，人均田地只有3.97亩，而在山涧更多的东北乡，人均田地只有一亩多一点。在当时的生产力条件下，婺源山区已无法养活日益繁殖增多的人口。
清代许承尧在《歙事闲谭》中说：“余郡处万山中，所出粮不足一月，十九需外给。”“盖新安居万山，土少人稠，非经营四方，绝无治生之策。”赵吉士《寄园寄所寄》也说：“郡处万山中，百货皆邸于外”。于是产生了一首民谣：“前世不修，身在徽州，十三四岁，往外一丢”。男子在很幼小时，便外出学做生意谋生。
一江姓读书人叮咛出门经商的晚辈说：“本富为上，末富次之，谓贾不若耕。吾郡在山中，即富者无可耕之田，不贾何待？”（汪道昆《太函集》卷45）。更重要的一个原因是，徽州这个高移民社区，人们在乱世迁进深山，承平日久，渴望和追求走出大山创业的愿望始终萦绕心头，“树挪死、人挪活”的观念如基因一般遗传给一代代移民，远走他乡去创业致富，改变命运，实现人生价值。“天下之民寄命于农，徽民寄命于商”（康熙《徽州府志》卷8）。
“九章大学终言利，一部周官半理财”，这副对联道出了以商业为第一等生业的徽州移民的心声。经过多少代人的拼搏，徽商终于成为明代中叶至清末400多年间称雄天下的商帮，经营的行业遍及盐、木、茶、典、粮、棉、布等等。“业贾者十家而七，赢者什家而三”（万历《歙志·货殖》），大多数外出经商者都是落魄的失败者，只有少数成为富豪。“新安大贾，鱼盐为业，藏镪有至百万者，其他二三十万，则中贾身”（《五杂俎》卷4）。
徽商以徽螺陀精神经营全国，形成了“无徽不成镇”、“钻天洞庭遍地徽”“两淮八总商，乡人恒占其四”的局面。据不完全统计，徽州自宋至清有名商人千余名，其中被称作“巨富”的有230多人。而封建社会里，土农工商四民中，商人居于末位，没有社会地位，更不允许私人资本扩张危害到皇权统治，因此，婺源商人的财富便流向家乡，建豪宅，修宗祠，筑道路，造桥梁。豸峰村富商所建“七星屋”，有七个天井，占地800多平方米，规模宏大。
康熙《徽州府志》有曰：“吾乡之人，俭而好礼，吝啬而负气。其丰厚之夫，家资累万，尝垂老不御绢帛，敞衣结鹑。出门千里，履草屐，褛被自携焉。然急公趋义，或输边储，或建官庙，或筑城隍，或赈饥恤难，或学田、道路、山桥、水堰之属，且输金千万而不惜”。茶商潘开祥，为“振兴合族文社，首捐租六百秤，……课文资给”（《婺源县志》卷40《人物·义行六》）。商人赵之俊“输千金筑书斋，置学田，以培人才”（《婺源县志》卷42《人物·义行八》）。商人捐资公益建筑的事例不胜枚举。
婺源古人脱离贫苦生活，改变人生命运的另一条道路是读书应试。“朝为田舍郎，暮登天子堂”，是无数青年学子孜孜以求的梦想。自宋至清，婺源出了500多名进士，七品及以上仁宦2665人。桃溪潘氏有“一门九进士，六部四尚书”的美誉，村规约定，凡有科名者可以在村中桃溪上建一座石桥，因村里考中举人和进士的多达36人，因此，便建有三十六座半桥，另半座是村中富商乐于捐输行善，村人特准所建。
詹同、詹徽是父子尚书，余懋衡、余懋学是兄弟尚书，还有汪钅宏、江一麟、齐彦槐等名臣仕宦。这一大批官员在家乡都建有自己的豪宅，使婺源古村落里出现了许许多多的“尚书第”、“进士第”、“大夫第”、“司马第”、“天官上卿府”、“太宰读书处”。清代两淮盐运使江人镜不但建了自己的“荣禄第”，还为其父亲江之纪建了“进士第”。
这些官僚不管在任或致仕成为乡绅后，都十分关心乡村公益事业的发展。都御史兼户部侍郎江一麟捐资首创建设了萧江宗祠永思堂。江西省审判厅丞江峰青捐建了东山学社，并输田二百亩资塾师薪膳。宋代中书舍人李侃在李坑建有中书桥。宋御史查元在凤山建有报德桥。江湾荷田前山堂大堨由职贡方土焕、同知衔方一仆等三次重造，费千余金。
宋熙宁间进士李曦重建了黄莲寺。还有在婺源为官者捐资兴建公益建筑的许多动人事例。古时婺东通徽州府的古驿道有五岭之险阻，其中的金竺岭更是在千仞悬崖之上，鸟道迂迥。行人肩负重担，手攀藤萝，蹒跚而上，汗水淋漓。明万历间（1573—1619年）婺源知县谭昌言出巡路过此地，见此情景不禁吁嘘嗟叹，带头捐款集资，征调民工凿山伐石，筑成了一条5尺来宽，30多里长的青石板大道。乡民为感念谭知县的功德，于岭端勒石，改称金竺岭为谭公岭。
婺源古代有先贾后儒，亦儒亦贾之风，往往商人致富后不忘儿孙求取功名，贾而好儒，送其走上举业之路，登科为官，加深了官、商一体的程度。这样，就为婺源古村落与古建筑的兴盛发达，奠定了丰厚的物质基础。
